Gestão de risco financeiro: como fazer?

Você sabia que a sua empresa está exposta a uma série de riscos e que eles podem impactar as finanças empresariais?

Neste artigo mostramos o que é risco financeiro, como funciona o controle desses riscos, e qual é a importância de se realizar uma boa gestão financeira. Acompanhe!

O que é risco financeiro?

O risco financeiro nada mais é do que a possibilidade da empresa sofrer perdas financeiras decorrentes de uma transação e/ou investimento. Ao investir em um novo projeto, por exemplo, a empresa enfrenta o risco de não obter o retorno ou o lucro esperado. 

Embora muitos gestores possam investir em algo que inicialmente é seguro, é importante compreender que, após o investimento, imprevistos podem acontecer e, portanto, impactar o financeiro. 

Imagine a indústria que decide investir na fabricação de um produto novo. Ao avaliar o projeto inicial, os líderes perceberam que a ideia era promissora e que valia a pena o investimento. Agora, imagine que no mês seguinte após a iniciação do projeto, o mercado simplesmente anuncia a falta ou a interrupção no recebimento de um componente importante para a fabricação deste produto. 

Como vai  ficar a situação da empresa? Sem receber a matéria-prima, ela não conseguirá produzir o item e, no tempo em que sua operação ficar parada, a empresa estará deixando de ganhar dinheiro.

O que é gestão de risco no planejamento financeiro

Sendo o risco financeiro a possibilidade de ocorrerem perdas financeiras decorrentes de uma transação e/ou investimento, a gestão de risco no planejamento financeiro nada mais é que a atividade de antecipar e monitorar todas as ameaças que podem afetar os recursos da empresa. 

Ao fazer o planejamento financeiro, os líderes geralmente estabelecem quais metas devem ser atingidas, quais custos e gastos serão contabilizados em um determinado período, e os investimentos necessários para a organização realizar o que se propõe.

No entanto, ainda que tudo seja planejado antecipadamente, é natural que imprevistos ocorram, certo? Assim, a gestão de risco no planejamento financeiro é uma estratégia que ajuda a identificar a possibilidade desses imprevistos acontecerem e antecipar ações preventivas. 

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Principais riscos financeiros

Existem diferentes tipos de riscos que podem impactar o financeiro da empresa. Abaixo, veja os principais:

Risco de Mercado: está relacionado às mudanças econômicas, políticas ou eventos globais que, embora externos, prejudicam as atividades empresariais;

Risco de Crédito: trata da possibilidade de um ou mais clientes não cumprirem suas obrigações financeiras e se tornarem inadimplentes.

Risco Operacional: refere-se às falhas e aos erros humanos que podem afetar processos e sistemas da empresa, prejudicando seu desempenho e acarretando prejuízos; 

Risco de Liquidez: está relacionado à dificuldade da empresa transformar um ou mais partes dos seus ativos em dinheiro, no curto prazo;

Risco de Taxa de Juros: trata das mudanças de taxas e juros que afetam os custos de empréstimos e financiamentos;

Risco Cambial: trata da exposição às flutuações nas taxas de câmbio e moedas estrangeiras. 

Como calcular o risco financeiro

Para calcular o risco financeiro, será preciso que a empresa realize análises em cima de situações hipotéticas. Ou seja, avalie os possíveis problemas que um determinado cenário pode trazer para a organização. Aqui pode-se aplicar técnicas de análise, como:

Análise Preliminar De Risco (APR): determina os possíveis riscos, causas e consequências;

What If: usa o “e se” para avaliar os riscos que podem comprometer as operações;

FMEA (Failure Mode And Effects Analysis): identifica e classifica os possíveis riscos, priorizando aqueles com alto potencial ofensivo.

Veja um exemplo prático de análise hipotética…

Imagine que a sua empresa possui cem clientes em carteira. Qual será o rombo orçamentário, caso 20% desses clientes se tornem inadimplentes? Outra situação. Se você possui apenas um fornecedor de uma matéria-prima, quanto a sua empresa pode perder ou deixaria de ganhar, caso esse fornecedor pare de vender esse produto?

Mesmo que os eventos sejam improváveis, a empresa sempre precisa fazer o levantamento dos riscos que podem afetar suas operações internas e as finanças. É a partir das análises que conseguirá agir com antecedência e implementar estratégias para impedir os riscos ou minimizar os danos.    

Ações preventivas e estratégias para minimizar danos

Agora que já explicamos como calcular o risco financeiro, é momento de avaliar as ações preventivas e estratégias que ajudam a impedir os riscos e minimizar os danos. Abaixo, selecionamos as mais importantes. Confira! 

Mapeamento de riscos: faça o levantamento de todos os riscos aos quais sua empresa está exposta. Esse levantamento precisa considerar os tipos de riscos, como riscos de mercado, de crédito, liquidez, entre outros;

Análise de riscos: avalie todas as causas e consequências que esses riscos podem trazer para a empresa. Seja o mais específico possível, a fim de identificar o que pode ser feito para mitigá-los;

Plano estratégico para conter os riscos: defina as ações estratégicas que ajudarão a empresa a se preparar financeiramente para minimizar os dados, ou impedir que os riscos se tornem reais;

Processo de implementação: aplique todas as estratégias e assegure que cada um dos colaboradores esteja comprometido a fazer sua parte para conter os riscos; 

Monitoramento de resultados: acompanhe os resultados das estratégias, a fim de identificar necessidades de ajustes e implementação de novas ações preventivas. 

Além das ações acima, vale mencionar ainda a importância da gestão financeira. Se você tiver um controle regrado em cima de todas as entradas e saídas, você não só vai direcionar os recursos de forma mais estratégica, mas fazer sobrar dinheiro para criar uma reserva de emergência.  

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Como a tecnologia pode auxiliar na gestão de riscos financeiros

O risco financeiro é uma realidade e está presente em qualquer negócio. O que vai diferenciar uma empresa que supera o risco de uma que sai prejudicada é a forma com que ela realizará a gestão de riscos.

Antigamente, não existia outra maneira de fazer todo o procedimento senão sendo manual, a partir de planilhas ou documentos físicos. Porém, hoje é possível otimizar a prática com o apoio de tecnologias para controle e gestão financeira, que automatizam praticamente tudo e proporcionam uma visão mais holística sobre todas as operações e riscos.

Vale dizer, ainda, que tecnologias como um software de gestão podem ajudar a empresa a obter maior eficiência e controle sobre suas finanças. Contribuem, assim, para que ela melhore a sua saúde financeira e obtenha maior retorno orçamentário.

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